M

MLOG

বাংলা

আপনার অবস্থান নির্বিশেষে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার প্রমাণিত কৌশলগুলি শিখুন। এই গাইডটি একটি স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট প্রোফাইল তৈরি এবং বজায় রাখার জন্য কার্যকর পরামর্শ প্রদান করে।

একটি উন্নত ক্রেডিট স্কোর তৈরি করা: বিশ্বব্যাপী দর্শকদের জন্য কৌশল

আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান। এটি ঋণ সুরক্ষিত করা, বাড়ি ভাড়া নেওয়া এবং এমনকি নির্দিষ্ট চাকরির জন্য অনুমোদিত হওয়ার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে। যদিও নির্দিষ্ট স্কোরিং মডেল এবং ক্রেডিট ব্যুরো দেশ ভেদে ভিন্ন হয়, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর তৈরি এবং বজায় রাখার মৌলিক নীতিগুলি মূলত একই থাকে। এই গাইডটি কার্যকর কৌশল সরবরাহ করে যা আপনি আপনার অবস্থান নির্বিশেষে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে প্রয়োগ করতে পারেন।

ক্রেডিট স্কোর বোঝা

উন্নতির কৌশলগুলিতে যাওয়ার আগে, একটি ক্রেডিট স্কোর কীসের প্রতিনিধিত্ব করে তা বোঝা অপরিহার্য। একটি ক্রেডিট স্কোর হলো আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে আপনার ঋণযোগ্যতার একটি সংখ্যাসূচক উপস্থাপনা। ঋণদাতারা আপনাকে টাকা ধার দেওয়ার ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে এটি ব্যবহার করে। একটি উচ্চ স্কোর সাধারণত একটি কম ঝুঁকি নির্দেশ করে, যা আরও ভাল ঋণের শর্তাবলী এবং সুদের হার বোঝাতে পারে।

ক্রেডিট স্কোর সর্বজনীন নয়। প্রতিটি দেশের নিজস্ব ক্রেডিট স্কোরিং সিস্টেম এবং ক্রেডিট ব্যুরো রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ:

এই পার্থক্য থাকা সত্ত্বেও, বিশ্বজুড়ে ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করার কারণগুলি প্রায় একই রকম। এই কারণগুলির মধ্যে সাধারণত অন্তর্ভুক্ত থাকে:

আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার কৌশল

এখানে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য কয়েকটি প্রমাণিত কৌশল রয়েছে, যা বেশিরভাগ দেশেই প্রযোজ্য:

১. আপনার বিল সময়মতো পরিশোধ করুন, প্রতিবার

পরিশোধের ইতিহাস বেশিরভাগ ক্রেডিট স্কোরিং মডেলের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর। বিলম্বে পরিশোধ আপনার স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে, যেখানে ধারাবাহিক সময়মতো পরিশোধ দায়িত্বশীল ক্রেডিট ব্যবস্থাপনার প্রমাণ দেয়। রিমাইন্ডার সেট করুন, পেমেন্ট স্বয়ংক্রিয় করুন, বা বাজেট অ্যাপ ব্যবহার করুন যাতে আপনি কখনও নির্দিষ্ট তারিখ মিস না করেন।

কার্যকরী অন্তর্দৃষ্টি: আপনার বিল এবং পরিশোধের তারিখগুলি ট্র্যাক করতে একটি স্প্রেডশীট তৈরি করুন বা একটি বাজেট অ্যাপ ব্যবহার করুন। যেখানে সম্ভব স্বয়ংক্রিয় পেমেন্টের ব্যবস্থা করুন।

উদাহরণ: স্পেনের মারিয়া অনিয়মিত আয়ের কারণে বিলম্বে পরিশোধের সাথে লড়াই করছিলেন। তিনি তার প্রয়োজনীয় বিলগুলির (ভাড়া, ইউটিলিটি, ক্রেডিট কার্ড) জন্য স্বয়ংক্রিয় পেমেন্ট সেট আপ করেন এবং বেতন পাওয়ার দিন তার সেভিংস অ্যাকাউন্টে একটি পুনরাবৃত্তিমূলক স্থানান্তর নির্ধারণ করেন। এটি তাকে বিলগুলিকে অগ্রাধিকার দিতে এবং লেট ফি এড়াতে সাহায্য করেছিল।

২. আপনার ক্রেডিট ব্যবহার কম রাখুন

ক্রেডিট ব্যবহার বলতে আপনার ক্রেডিট সীমার তুলনায় আপনি যে পরিমাণ ক্রেডিট ব্যবহার করছেন তা বোঝায়। সাধারণত আপনার ক্রেডিট ব্যবহার ৩০% এর নিচে রাখার পরামর্শ দেওয়া হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার $১,০০০ সীমার একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে, তবে আপনার ব্যালেন্স $৩০০ এর নিচে রাখার লক্ষ্য রাখুন।

কার্যকরী অন্তর্দৃষ্টি: আপনার ক্রেডিট ব্যবহার নিয়মিত পর্যবেক্ষণ করুন। আপনার ব্যবহারের অনুপাত উন্নত করতে বিলিং চক্র বন্ধ হওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করুন। মাস জুড়ে একাধিকবার পেমেন্ট করার কথা বিবেচনা করুন।

উদাহরণ: কানাডার ডেভিডের $৫,০০০ সীমার একটি ক্রেডিট কার্ড ছিল। তিনি প্রতি মাসে প্রায় $২,০০০ চার্জ করতেন। প্রতি মাসে $১,০০০ করে দুটি পেমেন্ট করার মাধ্যমে, তিনি বিলিং চক্রের বেশিরভাগ সময় তার রিপোর্ট করা ক্রেডিট ব্যবহার ০% এ নামিয়ে আনেন, যা তার ক্রেডিট স্কোরকে উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করে।

৩. আপনার ক্রেডিট কার্ডের সীমা শেষ করবেন না

আপনার ক্রেডিট কার্ডের সীমা শেষ করা ঋণদাতাদের কাছে এই সংকেত দেয় যে আপনি ক্রেডিটের উপর অতিরিক্ত নির্ভরশীল, যা আপনার স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। এমনকি যদি আপনি প্রতি মাসে আপনার ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করেন, বিলিং চক্রের শেষে একটি উচ্চ ব্যালেন্স থাকা আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে পারে।

কার্যকরী অন্তর্দৃষ্টি: আপনার ক্রেডিট কার্ডে বড় কেনাকাটা চার্জ করা এড়িয়ে চলুন যদি না আপনি তা অবিলম্বে পরিশোধ করতে পারেন। ডেবিট কার্ড ব্যবহার করার বা বড় জিনিস কেনার জন্য সঞ্চয় করার কথা বিবেচনা করুন।

উদাহরণ: যুক্তরাজ্যের একজন ছাত্রী তার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে পাঠ্যপুস্তক এবং অন্যান্য স্কুলের জিনিসপত্র কিনে দ্রুত তার ক্রেডিট সীমা শেষ করে ফেলে। তার ক্রেডিট স্কোর উল্লেখযোগ্যভাবে কমে যায়। একটি স্টুডেন্ট ডেবিট কার্ডে স্যুইচ করে এবং সাবধানে বাজেট করে, সে তার ক্রেডিট কার্ডের সীমা শেষ করা এড়াতে সক্ষম হয় এবং ধীরে ধীরে তার ক্রেডিট স্কোর পুনর্নির্মাণ করে।

৪. একবারে খুব বেশি ক্রেডিটের জন্য আবেদন করা এড়িয়ে চলুন

প্রতিবার যখন আপনি ক্রেডিটের জন্য আবেদন করেন, তখন আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি হার্ড ইনকোয়ারি যোগ হয়। অল্প সময়ের মধ্যে অনেকগুলি হার্ড ইনকোয়ারি আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। আপনি যে ক্রেডিটের জন্য আবেদন করছেন সে সম্পর্কে নির্বাচনী হন এবং শুধুমাত্র যখন আপনার সত্যিই প্রয়োজন তখনই আবেদন করুন।

কার্যকরী অন্তর্দৃষ্টি: আপনার ক্রেডিট আবেদনগুলির মধ্যে ব্যবধান রাখুন। যদি আপনি একটি ঋণের জন্য খোঁজ করেন, তাহলে একাধিক অনুসন্ধানের প্রভাব কমাতে একটি স্বল্প সময়ের মধ্যে (যেমন, ১৪-৩০ দিন) একাধিক ঋণদাতার থেকে হার তুলনা করুন।

উদাহরণ: ভারতের একজন তরুণ পেশাদার এক মাসের মধ্যে পাঁচটি ভিন্ন ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেন, পরিচায়ক অফারগুলির সুবিধা নেওয়ার আশায়। অসংখ্য হার্ড ইনকোয়ারি তার ক্রেডিট স্কোরকে উল্লেখযোগ্যভাবে কমিয়ে দেয়। তিনি সাবধানে গবেষণা এবং ক্রেডিট কার্ডের বিকল্পগুলি তুলনা করতে শেখেন আবেদন করার আগে।

৫. পুরানো ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি খোলা রাখুন (দায়িত্বের সাথে)

আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য আপনার ক্রেডিট স্কোরের একটি ফ্যাক্টর। পুরানো ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করা, বিশেষ করে যেগুলির একটি দীর্ঘ ইতিহাস এবং একটি ভাল অর্থপ্রদানের রেকর্ড রয়েছে, আপনার ক্রেডিট ইতিহাসকে ছোট করতে পারে এবং সম্ভাব্যভাবে আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। পুরানো অ্যাকাউন্টগুলি খোলা রাখুন, এমনকি যদি আপনি সেগুলি নিয়মিত ব্যবহার না করেন, যতক্ষণ আপনি সেগুলিকে দায়িত্বের সাথে পরিচালনা করতে পারেন।

কার্যকরী অন্তর্দৃষ্টি: একটি পুরানো ক্রেডিট কার্ডে একটি ছোট, পুনরাবৃত্ত চার্জ (যেমন, একটি স্ট্রিমিং পরিষেবা সাবস্ক্রিপশন) রাখুন এবং অ্যাকাউন্টটি সক্রিয় এবং ভাল অবস্থায় রাখতে স্বয়ংক্রিয় পেমেন্ট সেট আপ করুন।

উদাহরণ: ফ্রান্সের একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি তার সবচেয়ে পুরানো ক্রেডিট কার্ডটি বন্ধ করার কথা ভাবছিলেন, যা তিনি বছরের পর বছর ব্যবহার করেননি। তার ক্রেডিট স্কোরের উপর প্রভাব সম্পর্কে জানার পর, তিনি অ্যাকাউন্টটি খোলা রাখার সিদ্ধান্ত নেন এবং তার মাসিক ইন্টারনেট বিল পরিশোধের জন্য এটি ব্যবহার করেন, নিশ্চিত করে যে অ্যাকাউন্টটি সক্রিয় থাকে এবং তার ক্রেডিট ইতিহাসে ইতিবাচকভাবে অবদান রাখে।

৬. আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট নিয়মিত পরীক্ষা করুন এবং ত্রুটিগুলি নিয়ে বিতর্ক করুন

ক্রেডিট রিপোর্টে ভুল থাকতে পারে, যেমন ভুল অ্যাকাউন্ট তথ্য বা পুরানো ব্যালেন্স। নিয়মিত আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করলে আপনি এমন কোনো ভুল শনাক্ত করতে এবং বিতর্ক করতে পারবেন যা আপনার স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। অনেক দেশে, আপনি বার্ষিকভাবে একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট পাওয়ার অধিকারী (বা নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে আরও ঘন ঘন)।

কার্যকরী অন্তর্দৃষ্টি: আপনার দেশের প্রতিটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট সংগ্রহ করুন। কোনো ভুলের জন্য রিপোর্টটি সাবধানে পর্যালোচনা করুন। যদি আপনি কোনো ভুল খুঁজে পান, তবে তা সংশোধন করার জন্য ক্রেডিট ব্যুরোর বিতর্ক প্রক্রিয়া অনুসরণ করুন।

উদাহরণ: ব্রাজিলের একজন শিক্ষিকা তার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি ভুল আবিষ্কার করেন: একটি ঋণ যা তিনি ইতিমধ্যে পরিশোধ করেছেন তা এখনও বকেয়া হিসাবে তালিকাভুক্ত ছিল। তিনি ক্রেডিট ব্যুরোর কাছে একটি বিতর্ক দায়ের করেন এবং ঋণটি পরিশোধ করা হয়েছে তা প্রমাণ করার জন্য ডকুমেন্টেশন প্রদান করেন। ভুলটি সংশোধন করা হয়েছিল, এবং তার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হয়েছিল।

৭. একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড বা ক্রেডিট-বিল্ডার লোনের কথা ভাবুন

যদি আপনার সীমিত বা দুর্বল ক্রেডিট ইতিহাস থাকে, তবে একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড বা ক্রেডিট-বিল্ডার লোন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠা বা পুনর্নির্মাণের একটি সহায়ক উপায় হতে পারে। একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য আপনাকে জামানত হিসাবে নগদ জমা দিতে হবে, যা সাধারণত আপনার ক্রেডিট সীমা হয়ে যায়। একটি ক্রেডিট-বিল্ডার লোন হল একটি ছোট ঋণ যা আপনি কিস্তিতে পরিশোধ করেন। উভয় বিকল্পই আপনার পেমেন্ট কার্যকলাপ ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করে, যা আপনাকে একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে সাহায্য করে।

কার্যকরী অন্তর্দৃষ্টি: আপনার দেশে সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড এবং ক্রেডিট-বিল্ডার লোনের বিকল্পগুলি নিয়ে গবেষণা করুন। যুক্তিসঙ্গত ফি এবং সুদের হার সহ একটি বিকল্প বেছে নিন। ইতিবাচক ক্রেডিট তৈরি করতে সময়মতো সমস্ত পেমেন্ট করুন।

উদাহরণ: জার্মানির একজন সাম্প্রতিক অভিবাসীর কোনো ক্রেডিট ইতিহাস ছিল না। তিনি একটি ছোট ক্রেডিট সীমা সহ একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেছিলেন। কার্ডটি দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করে এবং সময়মতো সমস্ত পেমেন্ট করে, তিনি ধীরে ধীরে একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করেন এবং পরে একটি অসুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য অনুমোদিত হন।

৮. অন্য কারো ক্রেডিট কার্ডে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হন

যদি আপনার কোনো বন্ধু বা পরিবারের সদস্যের একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস এবং কম ব্যালেন্স সহ একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে, তবে তারা আপনাকে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে যোগ করতে ইচ্ছুক হতে পারে। একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে, অ্যাকাউন্টের অর্থপ্রদানের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে রিপোর্ট করা হবে, যা আপনাকে ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করবে। তবে, নিশ্চিত হন যে প্রাথমিক কার্ডধারী কার্ডটি দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করেন, কারণ তাদের আচরণ আপনার ক্রেডিটকেও প্রভাবিত করবে।

কার্যকরী অন্তর্দৃষ্টি: আপনার বিশ্বস্ত বন্ধু বা পরিবারের সদস্যের সাথে তাদের ক্রেডিট কার্ডে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হওয়ার বিষয়ে কথা বলুন। নিশ্চিত করুন যে তারা দায়িত্বশীল ক্রেডিট ব্যবস্থাপনার গুরুত্ব বোঝে।

উদাহরণ: নাইজেরিয়ার একজন বিশ্ববিদ্যালয়ের ছাত্রকে তার বাবার ক্রেডিট কার্ডে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে যোগ করা হয়েছিল। তার বাবার একটি দীর্ঘ ক্রেডিট ইতিহাস ছিল এবং তিনি সবসময় সময়মতো তার বিল পরিশোধ করতেন। ছাত্রটির ক্রেডিট স্কোর উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত হয়েছিল, যা তাকে একটি ছাত্র ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সাহায্য করেছিল।

৯. আপনার ঋণ বুদ্ধিমত্তার সাথে পরিচালনা করুন

উচ্চ মাত্রার ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। আপনার ঋণ কার্যকরভাবে পরিচালনা করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করুন। এর মধ্যে বাজেট করা, ঋণ একত্রীকরণ, বা পেশাদার আর্থিক পরামর্শ চাওয়া জড়িত থাকতে পারে।

কার্যকরী অন্তর্দৃষ্টি: আপনার আয় এবং ব্যয় ট্র্যাক করতে একটি বাজেট তৈরি করুন। এমন ক্ষেত্রগুলি চিহ্নিত করুন যেখানে আপনি ব্যয় কমাতে পারেন এবং ঋণ পরিশোধের জন্য আরও তহবিল বরাদ্দ করতে পারেন। আপনার পরিশোধকে অগ্রাধিকার দিতে ডেট স্নোবল বা ডেট অ্যাভাল্যাঞ্চ পদ্ধতি বিবেচনা করুন।

উদাহরণ: আর্জেন্টিনার একটি পরিবার উচ্চ ক্রেডিট কার্ড ঋণের সাথে লড়াই করছিল। তারা তাদের ঋণ একটি কম সুদের হারের ব্যক্তিগত ঋণে একীভূত করে। এটি তাদের ছোট, আরও পরিচালনাযোগ্য মাসিক পেমেন্ট করতে এবং অবশেষে তাদের ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে সাহায্য করেছিল।

১০. ধৈর্য ধরুন: ক্রেডিট তৈরি করতে সময় লাগে

আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা একটি রাতারাতি প্রক্রিয়া নয়। একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস প্রতিষ্ঠা করতে এবং দায়িত্বশীল ক্রেডিট ব্যবস্থাপনা প্রদর্শন করতে সময় লাগে। আপনার প্রচেষ্টায় ধৈর্যশীল, ধারাবাহিক এবং অধ্যবসায়ী হন, এবং আপনি অবশেষে ফলাফল দেখতে পাবেন।

কার্যকরী অন্তর্দৃষ্টি: সময়ের সাথে সাথে আপনার অগ্রগতি ট্র্যাক করুন। আপনার প্রচেষ্টা কীভাবে ফল দিচ্ছে তা দেখতে নিয়মিত আপনার ক্রেডিট স্কোর নিরীক্ষণ করুন। অনুপ্রাণিত থাকার জন্য পথের মধ্যে আপনার সাফল্যগুলি উদযাপন করুন।

উদাহরণ: ইন্দোনেশিয়ার একজন স্ব-নিযুক্ত উদ্যোক্তা আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হওয়ার পর তার ক্রেডিট পুনর্নির্মাণে বেশ কয়েক বছর ব্যয় করেছেন। নিয়মিত সময়মতো তার বিল পরিশোধ করে, তার ক্রেডিট ব্যবহার কম রেখে, এবং নতুন ঋণ এড়িয়ে, তিনি ধীরে ধীরে তার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করেন এবং তার কার্যক্রম প্রসারিত করার জন্য একটি ব্যবসায়িক ঋণ সুরক্ষিত করতে সক্ষম হন।

দেশ-নির্দিষ্ট ক্রেডিট সিস্টেম নেভিগেট করা

যদিও ক্রেডিট তৈরির সাধারণ নীতিগুলি সর্বজনীন, আপনার দেশের ক্রেডিট সিস্টেমের নির্দিষ্ট সূক্ষ্মতা বোঝা অপরিহার্য।

উপসংহার

একটি উন্নত ক্রেডিট স্কোর তৈরি করা আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য একটি সার্থক বিনিয়োগ। এই গাইডে বর্ণিত কৌশলগুলি প্রয়োগ করে এবং আপনার দেশের ক্রেডিট সিস্টেমের নির্দিষ্ট সূক্ষ্মতা বোঝার মাধ্যমে, আপনি আপনার ক্রেডিট নিয়ন্ত্রণ করতে এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে পারেন। মনে রাখবেন, আপনার ক্রেডিট ব্যবস্থাপনায় ধৈর্যশীল, ধারাবাহিক এবং দায়িত্বশীল হতে হবে, এবং আপনি একটি শক্তিশালী ক্রেডিট প্রোফাইল তৈরির পথে অনেকটাই এগিয়ে যাবেন।